资金可见性工具：实时现金视图构建方案
介绍构建集团实时资金可见性的工具和方法，从数据源整合、可视化仪表盘到预警机制，帮助司库团队实现分钟级资金状态掌控。
资金可见性的战略价值
资金可见性（Cash Visibility）是司库管理的基础。没有实时准确的资金状态，就无法做出正确的流动性管理决策。
数据源整合
| 数据源 | 接入方式 | 更新频率 |
|---|---|---|
| 境内银行账户 | H2H/API | T+0实时或日终 |
| 境外银行账户 | SWIFT MT940/API | 日终或次日早 |
| ERP应收应付 | ERP接口 | 实时或按需 |
| TMS头寸预测 | 内部系统 | 实时 |
| 货币基金/理财 | 基金公司API | 日终 |
现金仪表盘设计
优秀的司库仪表盘应展示：
- 今日可用余额：按账户/货币/机构多维汇总
- T+3资金缺口预警：自动标识未来3天资金不足风险
- 最大持仓银行：集中度可视化
- 异常交易提示：大额异常收付款预警
预警机制
| 预警类型 | 触发条件 | 通知方式 |
|---|---|---|
| 余额低于最低要求 | 账户余额 < 最低余额设定 | 邮件+短信 |
| 大额异常支出 | 单笔 > 阈值 | 即时通知 |
| 对账差异 | 银行余额≠系统余额 | 邮件报告 |
| 授信临界 | 额度使用率 > 90% | 邮件预警 |
主流工具
- Kyriba Cash Visibility：SaaS，强银行连接，可视化好
- TIS（Treasury Intelligence Solutions）：专注银行连接+可见性
- 自建方案：利用ERP+BI工具（如Power BI+Azure Data Factory）构建